上游价值构成：IT系统与解决方案成本占银行IT预算主要部分，云计算与AI服务占比快速提升。
上游价值构成：IT系统与解决方案成本占银行IT预算主要部分，云计算与AI服务占比快速提升。上游平均毛利率约40-55%[8]。中游价值构成：资金成本占银行运营成本最大比例，运营成本（人力、网点、IT）次之，风险成本（拨备计提）第三。中游平均毛利率因业务类型差异显著，私行最高（60-75%），对公最低（35-45%）[4]。下游价值构成：客户获得融资便利、资产增值、支付结算等综合金融服务。